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你不可不知的銀行理財“五大趨勢”

2019-11-06 15:40   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


11月5日,隨著招商銀行理財子公司——招銀理財開業,商業銀行理財子公司的隊伍正式再添一名成員。此前,工行、農行、中行、建行理財子公司均已開業,興業銀行、光大銀行理財子公司也均獲批籌建。

正因此,2019年又被稱為“理財子公司元年”。那么,以上變化將對銀行理財市場產生哪些影響?多位業內人士告訴生財君,銀行理財未來將面臨“五大趨勢”,投資者可據此來調整自己的投資方向和策略。

具體來看,一是把握資本市場趨勢。近年來,中國經濟結構正在從傳統行業拉動向新經濟增長和科技創新引領轉變,尤其是今年以來,以科創板注冊制為代表的資本市場改革正在加速推進。多層次資本市場體系的不斷完善,給銀行理財多元化投資、多元化選擇資產,提供了非常好的制度基礎。

從海外的經驗來看,國外銀行系資管機構在權益類自查的配置上遠遠超過國內銀行水平。一方面,我國資本市場的發展需要更廣泛、更多元化的投資者基礎;另一方面,我國銀行理財在權益類資產的配置上,還有著非常大的提升空間。

因此,銀行理財可抓住資本市場改革帶來的發展機遇,努力為實體經濟提供更高質量,更高效率的金融服務。

二是把握金融業對外開放的趨勢。在人民幣國際化資本市場加速開放的背景下,境內資金的全球配置和海外資金的國內配置需求逐步提升,國際業務逐漸成為銀行理財利潤增長的藍海。

今年7月,金融穩定委發布了11條金融開放的措施,其中指出,鼓勵外資金融機構、資產管理公司與銀行理財子公司進行股權合作。未來,外資資管機構將加速進入中國,銀行理財可抓住金融擴大開放的歷史機遇,培育國際化的經營視野,堅持“走出去”、“引進來”。一方面,主動走出去,加快投資端的國際化、多元化布局;另一方面,積極地引進來,通過并購、合資等多種方式,探索與外資合作的模式,努力成長為國際領先的資管機構。

三是把握金融科技發展的趨勢。近年來,大型商業銀行等傳統金融機構在金融科技領域的投入正在逐年增多,已經成為推動金融科技與傳統行業相互融合的重要力量。

對于銀行理財公司來說,一方面將繼續利用母行,在金融科技領域已經積累的優勢和稟賦,立身自身業務發展;另一方面,也將針對自身發展的特點和業務需求,有針對性地提高對金融科技的有效利用,充分利用人工智能、區塊鏈、大數據等新科技、新技術,提升和創新資管業務的服務模式和應用場景。

四是把握商業化養老市場崛起的趨勢。當前,我國養老金的三大支柱呈現基本養老保障不足,比例較低。企業年金參差不齊,差異懸殊。第三支柱養老金尚屬起步階段,潛力巨大。

由于第三支柱可自愿參保,由市場主體運營,具有激勵性強,透明度高,靈活性好等優點,因此,其將成為我國養老金體系中最重要的組成部分。

銀行渠道正是養老理財最重要的流量入口,銀行有望依托各經營業務積累的大量的代發養老金,代發工資之類的客戶資源,為客戶定制一站式綜合養老服務,提供良好的運營基礎。銀行理財公司也將抓住養老保險市場的發展機遇,推動銀行理財產品納入養老保險第三支柱,據測算,其市場潛力可達70%至80%。

五是把握資管市場發展趨勢。在我國近百萬億的資管市場中,銀行理財占據了重要地位。雖然存量金額龐大,但轉型的壓力和困難不可低估。

目前,在資管新規、理財新規、《理財子公司管理辦法》等頂層制度的設計框架下,銀行理財子公司牌照在公募、私募、本外幣、境內外基礎和衍生、單一資產和多資產,以及混合、直投和投顧等資產端和負債端的業務最為廣泛,為銀行資管理財公司的業務轉型發展提供了制度保證。

(來源:經濟日報)

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